50/30/20 qoidasi aslida nima anglatadi
Agar siz byudjet tuzishga harakat qilgan bo'lsangiz va ikki haftadan so'ng taslim bo'lgan bo'lsangiz, muammo odatda murakkablikda. Ko'pchilik byudjetlar sizdan 30 ta toifani kuzatishni va har kecha elektron jadvalni yangilashni talab qiladi. 50/30/20 qoidasi buni uchta eslab qolishingiz mumkin bo'lgan to'plarga qisqartiradi:
- 50% ehtiyojlar — ijara yoki ipoteka, oziq-ovqat, kommunal xizmatlar, transport, sug'urta, minimal qarz to'lovlari.
- 30% xohishlar — tashqarida ovqatlanish, oqim, xobbi, sayohat, arzonroq xarid qilishingiz mumkin bo'lgan narsalarning yaxshi versiyasi.
- 20% tejash va qarz — favqulodda fond, investitsiyalar va har qanday qarz bo'yicha minimal to'lovlardan ortiqcha to'lovlar.
Foizlar sizning daromadingizga soliqdan keyin taalluqlidir — bu sizning hisobingizga tushadigan haqiqiy pul. Bu bo'linadigan raqam.
Nima uchun uchta to'plar o'ttiz toifadan yaxshiroq
Detallangan byudjetlar muvaffaqiyatsiz bo'ladi, chunki ular doimiy parvarishlashni talab qiladi va sizni inson bo'lganingiz uchun jazolaydi. 50/30/20 usuli ishlaydi, chunki u kechirimli. Siz oldindan qahvaga yoki kinoga qancha pul sarflashni aniq belgilashingiz shart emas. Agar sizning umumiy "xohishlaringiz" 30% atrofida qolsa, siz yaxshi.
Bu shuningdek, savdo-sotiqni aniq qiladi. Bu oyda qimmatroq ta'tilni xohlaysizmi? Bu xohishlar to'plamidan chiqadi, shuning uchun o'sha to'plamdagi boshqa biror narsa kichikroq bo'ladi. Qoidalar noaniq aybdorlikni o'z-o'ziga aniq suhbatga aylantiradi.
Buni besh daqiqada qanday o'rnatish kerak
- Oylik soliqdan keyingi daromadingizni toping. Agar u o'zgaruvchan bo'lsa, oxirgi uch oyda o'rtacha oling.
- Uchta maqsadli miqdorni olish uchun 0.5, 0.3 va 0.2 ga ko'paytiring.
- O'z ehtiyojlaringizni ro'yxatlang va ularning 50% maqsadiga mos kelishini tekshiring. Agar mos kelmasa, bu sizning harakat qilish uchun birinchi signalizatoringizdir.
- Tejashlar qayerga avtomatik ravishda o'tishini hal qiling — ideal holda, siz to'lov olgan kuningizda o'tkazma.
- Qolgan narsalar xohishlar to'plamiga oqib o'tsin va uni erkin sarflang.
Maslahat: avval o'zingizga to'lang. Daromad kelishi bilan 20% ni tejashga o'tkazing, sarflash imkoniyatingizdan oldin. Oy oxirida iroda kuchiga tayanadigan byudjet kamdan-kam omon qoladi.
Qoidani haqiqiy hayotga moslashtirish
Raqamlar boshlang'ich nuqtadir, qonun emas. Bir nechta vaziyatlar o'zgartirishlarni talab qiladi:
- Yuqori ijara hududlari: agar uy-joy 45% daromadni yesa, qat'iy 50% ehtiyojlar chegarasi haqiqiy emas. 60/20/20 maqsad qilib qo'ying va uni rivojlantirish uchun maqsad sifatida ko'ring.
- Agresiv qarz to'lash: agar siz yuqori foizli qarzni to'layotgan bo'lsangiz, xohishlardan qarz oling va 50/20/30 kabi biror narsa bilan davom eting.
- Notekis daromad: frilanserlar o'zlarining eng past odatiy oylariga qarshi byudjet tuzishlari kerak, keyin yaxshi oylarni tejashni ko'paytirish imkoniyati sifatida ko'rishlari kerak.
Uchta to'plar tuzilishini saqlab qolish muhim, hatto siz nisbatlarni egib qo'ysangiz ham. Tuzilish uni saqlab qoladi.
Qiyin qismi: har bir xarajat qaysi to'plamga tegishli ekanligini bilish
Daromadni qog'ozda bo'lishi bir necha daqiqa. Haqiqiy muammo pulning qayerga ketganini kuzatishdir. Sport zaliga a'zo bo'lish ehtiyojmi yoki xohishmi? Oziq-ovqat xarid qilish qisman atıştırmalıklar bormi? Ko'p odamlar bu yerda qoidani tark etishadi, chunki har bir tranzaksiyani qo'lda saralash zerikarli.
Bu yerda avtomatlashtirish intizomdan ko'ra muhimroq. FinMan bilan siz bankingizdan tranzaksiyalarni bir marta bosish orqali import qilishingiz mumkin, shuning uchun har bir xarid allaqachon yozilgan bo'ladi. Shundan so'ng siz ehtiyojlar, xohishlar va tejashlarga toifalarni tayinlaysiz va ilova har bir maqsadga qarshi davom etayotgan umumiy summani saqlaydi. Siz sarflanganingizni bilish o'rniga, ilovani ochasiz va bu oyda har bir to'plamda qancha joy qolganini aniq ko'rasiz.
Bu odamlar unutadigan qiyin xarajatlarga ham tegishli. Kommunal to'lovlar va yoqilg'i ehtiyojlar to'plamida qat'iy joylashgan va ularni past baholash oson. FinMan sizga hisoblagich yoki yoqilg'i kvitansiyasining fotosuratini olishga imkon beradi va raqamlarni avtomatik ravishda o'qiydi, shuning uchun sizning ehtiyojlar umumiy summasi haqiqiy holatni aks ettiradi, uch oy oldin taxmin qilingan emas.
Oldini olish kerak bo'lgan umumiy xatolar
- Notekis to'lovlarni unutish. Yillik sug'urta yoki avtomobil ro'yxatdan o'tkazish har oygi byudjetni buzishi mumkin, agar siz ularni e'tiborsiz qolsangiz. Ularni 12 ga bo'ling va o'z ehtiyojlar to'plamingiz ichida shu miqdorni ajrating.
- Xohishlarni ehtiyojlar sifatida noto'g'ri tasniflash. Telefon rejalari ehtiyoj; premium cheksiz daraja qisman xohishdir. Halol bo'ling, chunki ehtiyojlarni oshirish byudjetlarning tinchlik bilan muvaffaqiyatsiz bo'lishiga olib keladi.
- 20% ni maksimal sifatida ko'rish. Agar ko'proq tejash imkoningiz bo'lsa, qiling. Qoidalar sizning kelajagingiz uchun poydevor, yuqori chegarasi emas.
- Yilda bir marta tekshirish. Dastlab, har oyda bo'linmalaringizni ko'rib chiqing. Haqiqiy sarf-xarajatlaringizni o'rganish uchun bir necha aylanish kerak.
Buni birlashtirish
50/30/20 qoidasi muvaffaqiyatli, chunki u eslab qolish uchun etarlicha oddiy va haqiqiy hayotda omon qolish uchun etarlicha moslashuvchan. Uchta maqsadingizni belgilang, tejashlaringizni avtomatlashtiring va saralashni boshqarish uchun kuzatuvchini ishlating, shunda siz energiyangizni qarorlar qabul qilishga sarflaysiz, ma'lumotlarni kiritishga emas. Bir necha oy ichida siz haqiqiy yashash xarajatingizni, xohishlaringizning qanday tinchlik bilan ko'tarilishini va qancha haqiqatan ham tejashingiz mumkinligini bilasiz. Ushbu aniqlik — mukammallik emas — byudjetni saqlashga arziydi.