กฎงบประมาณ 50/30/20: วิธีง่ายๆ ในการแบ่งรายได้ของคุณ

กฎ 50/30/20 หมายถึงอะไร

หากคุณเคยพยายามทำงบประมาณและยอมแพ้หลังจากสองสัปดาห์ ปัญหามักจะมาจากความซับซ้อน งบประมาณส่วนใหญ่ขอให้คุณติดตาม 30 หมวดหมู่และอัปเดตสเปรดชีตทุกคืน กฎ 50/30/20 ลดสิ่งนั้นลงเหลือสามหมวดที่คุณจำได้โดยไม่ต้องมอง:

• 50% ความต้องการ — ค่าเช่าหรือจำนอง, ของชำ, ยูทิลิตี้, การขนส่ง, ประกันภัย, การชำระเงินขั้นต่ำของเงินกู้
• 30% ความต้องการ — การรับประทานอาหารนอกบ้าน, การสตรีม, งานอดิเรก, การเดินทาง, เวอร์ชันที่ดีของสิ่งที่คุณสามารถซื้อได้ถูกกว่า
• 20% การออมและหนี้ — กองทุนฉุกเฉิน, การลงทุน, และการชำระเงินเพิ่มเติมเกินกว่าขั้นต่ำในหนี้ใดๆ

เปอร์เซ็นต์เหล่านี้ใช้กับรายได้ของคุณ หลังจาก หักภาษี — เงินที่เข้าบัญชีของคุณจริงๆ นั่นคือจำนวนที่ต้องแบ่ง

ทำไมสามหมวดถึงดีกว่าหมวด 30

งบประมาณที่ละเอียดลออล้มเหลวเพราะต้องการการบำรุงรักษาอย่างต่อเนื่องและลงโทษคุณสำหรับการเป็นมนุษย์ วิธี 50/30/20 ใช้งานได้เพราะมันให้อภัย คุณไม่จำเป็นต้องตัดสินใจล่วงหน้าว่าจะใช้เงินเท่าไหร่กับกาแฟหรือโรงหนัง ตราบใดที่ "ความต้องการ" ทั้งหมดของคุณอยู่ใกล้ 30% คุณก็โอเค

มันยังทำให้การแลกเปลี่ยนชัดเจน ต้องการวันหยุดที่แพงกว่านี้ในเดือนนี้? นั่นมาจากหมวดความต้องการ ดังนั้นสิ่งอื่นในหมวดนั้นจะลดลง กฎนี้เปลี่ยนความรู้สึกผิดที่คลุมเครือให้กลายเป็นการสนทนาที่ชัดเจนกับตัวเอง

วิธีตั้งค่าในห้านาที

1. หายอดรายได้หลังหักภาษีรายเดือนของคุณ หากมันแตกต่างกัน ให้เฉลี่ยจากสามเดือนล่าสุด
2. คูณด้วย 0.5, 0.3 และ 0.2 เพื่อให้ได้จำนวนเป้าหมายสามจำนวน
3. ระบุความต้องการที่แน่นอนและตรวจสอบว่ามันอยู่ในเป้าหมาย 50% หรือไม่ หากไม่ใช่ นั่นคือสัญญาณแรกของคุณในการดำเนินการ
4. ตัดสินใจว่าเงินออมจะไปที่ไหนโดยอัตโนมัติ — โดยทั่วไปคือการโอนในวันที่คุณได้รับเงินเดือน
5. ปล่อยให้สิ่งที่เหลือไหลเข้าสู่หมวดความต้องการและใช้จ่ายอย่างอิสระ

เคล็ดลับ: จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน ย้าย 20% ของคุณไปที่การออมในทันทีที่รายได้เข้ามา ก่อนที่คุณจะมีโอกาสใช้จ่าย งบประมาณที่พึ่งพาความตั้งใจในตอนท้ายของเดือนมักจะไม่รอด

ปรับกฎให้เข้ากับชีวิตจริง

ตัวเลขเป็นจุดเริ่มต้น ไม่ใช่กฎหมาย สถานการณ์หลายอย่างเรียกร้องให้มีการปรับเปลี่ยน:

• พื้นที่ค่าเช่าสูง: หากที่อยู่อาศัยกินเงิน 45% ของรายได้ การจำกัดความต้องการที่ 50% เป็นเรื่องที่ไม่สมจริง ตั้งเป้าไว้ที่ 60/20/20 และถือเป็นเป้าหมายที่ต้องเติบโตเข้าไป
• การชำระหนี้อย่างเข้มงวด: หากคุณกำลังเคลียร์หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง ให้ยืมจากความต้องการและใช้วิธี 50/20/30 จนกว่าจะหมด
• รายได้ไม่สม่ำเสมอ: ฟรีแลนซ์ควรทำงบประมาณตามเดือนที่ต่ำที่สุดที่เป็นไปได้ จากนั้นถือว่าเดือนที่ดีเป็นโอกาสในการเติมเงินออม

จุดคือการรักษาโครงสร้างสามหมวดแม้เมื่อคุณดัดแปลงอัตราส่วน โครงสร้างคือสิ่งที่ทำให้มันคงอยู่

ส่วนที่ยาก: รู้ว่าแต่ละค่าใช้จ่ายอยู่ในหมวดไหน

การแบ่งรายได้ในเอกสารใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที ความท้าทายที่แท้จริงคือการติดตามว่าเงินไปที่ไหนจริงๆ สมาชิกฟิตเนสเป็นความต้องการหรือความต้องการ? การซื้อของนั้นเป็นขนมบางส่วนหรือไม่? คนส่วนใหญ่ละทิ้งกฎนี้ที่นี่ เพราะการจัดเรียงทุกธุรกรรมด้วยตนเองเป็นเรื่องน่าเบื่อ

นี่คือที่ที่การทำงานอัตโนมัติมีความสำคัญมากกว่าความมีระเบียบวินัย ด้วย FinMan คุณสามารถนำเข้าธุรกรรมโดยตรงจากธนาคารของคุณในคลิกเดียว ดังนั้นการซื้อทุกอย่างจะถูกบันทึกโดยไม่ต้องพิมพ์อะไร จากนั้นคุณกำหนดหมวดหมู่ให้กับความต้องการ ความต้องการ และการออม และแอปจะเก็บยอดรวมที่วิ่งอยู่ในแต่ละเป้าหมาย แทนที่จะสงสัยว่าคุณใช้จ่ายเกินไปหรือไม่ คุณเปิดแอปและดูว่ามีพื้นที่เหลืออยู่ในแต่ละหมวดในเดือนนี้เท่าไหร่

สิ่งเดียวกันนี้ใช้กับค่าใช้จ่ายที่ยุ่งยากกว่าที่ผู้คนลืม ยูทิลิตี้และเชื้อเพลิงอยู่ในหมวดความต้องการอย่างแน่นหนา และพวกมันง่ายต่อการประเมินต่ำ FinMan ให้คุณถ่ายภาพมิเตอร์หรือใบเสร็จเชื้อเพลิงและให้ตัวเลขอ่านโดยอัตโนมัติ ดังนั้นยอดรวมความต้องการของคุณจึงสะท้อนความเป็นจริงแทนที่จะเป็นการเดาจากสามเดือนที่แล้ว

ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ควรหลีกเลี่ยง

• ลืมบิลที่ไม่สม่ำเสมอ. ประกันภัยประจำปีหรือการลงทะเบียนรถสามารถทำลายงบประมาณรายเดือนหากคุณมองข้ามมัน แบ่งมันออกเป็น 12 และตั้งจำนวนเงินนั้นไว้ในหมวดความต้องการของคุณ
• จัดประเภทความต้องการเป็นความต้องการ. แผนโทรศัพท์เป็นความต้องการ; ระดับพรีเมียมไม่จำกัดเป็นความต้องการบางส่วน ตรงไปตรงมา เพราะการเพิ่มความต้องการคือวิธีที่งบประมาณล้มเหลวอย่างเงียบๆ
• ถือว่า 20% เป็นสูงสุด. หากคุณสามารถออมได้มากขึ้น ให้ทำ กฎนี้เป็นพื้นสำหรับอนาคตของคุณ ไม่ใช่เพดาน
• ตรวจสอบปีละครั้ง. ตรวจสอบการแบ่งของคุณทุกเดือนในตอนแรก ใช้เวลาสักครู่ในการเรียนรู้รูปแบบการใช้จ่ายที่แท้จริงของคุณ

การรวมกัน

กฎ 50/30/20 ประสบความสำเร็จเพราะมันเรียบง่ายพอที่จะจำและยืดหยุ่นพอที่จะอยู่รอดในชีวิตจริง ตั้งเป้าหมายสามประการของคุณ อัตโนมัติการออมของคุณ และใช้ตัวติดตามเพื่อจัดการการจัดเรียงเพื่อที่คุณจะได้ใช้พลังงานในการตัดสินใจแทนการป้อนข้อมูล ภายในไม่กี่เดือนคุณจะรู้ค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของการใช้ชีวิตของคุณ ที่ไหนที่ความต้องการของคุณค่อยๆ เพิ่มขึ้น และคุณสามารถออมได้จริงๆ เท่าไหร่ ความชัดเจน — ไม่ใช่ความสมบูรณ์แบบ — คือสิ่งที่ทำให้การจัดทำงบประมาณมีค่า