50/30/20 ਨਿਯਮ ਦਾ ਅਸਲ ਮਤਲਬ ਕੀ ਹੈ
ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਕਦੇ ਬਜਟ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ ਅਤੇ ਦੋ ਹਫ਼ਤਿਆਂ ਬਾਅਦ ਛੱਡ ਦਿੱਤਾ, ਤਾਂ ਸਮੱਸਿਆ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਟਿਲਤਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਬਜਟ ਤੁਹਾਨੂੰ 30 ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਨੂੰ ਟ੍ਰੈਕ ਕਰਨ ਅਤੇ ਹਰ ਰਾਤ ਇੱਕ ਸਪ੍ਰੈਡਸ਼ੀਟ ਨੂੰ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ। 50/30/20 ਨਿਯਮ ਇਸਨੂੰ ਤਿੰਨ ਬੱਕਟਾਂ ਵਿੱਚ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਦੇਖਣ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਯਾਦ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹੋ:
- 50% ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ — ਕਿਰਾਇਆ ਜਾਂ ਮੋਰਟਗੇਜ, ਗ੍ਰੋਸਰੀ, ਯੂਟਿਲਿਟੀ, ਆਵਾਜਾਈ, ਬੀਮਾ, ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਕਰਜ਼ਾ ਭੁਗਤਾਨ।
- 30% ਚਾਹਤਾਂ — ਬਾਹਰ ਖਾਣਾ, ਸਟ੍ਰੀਮਿੰਗ, ਸ਼ੌਕ, ਯਾਤਰਾ, ਉਹ ਚੀਜ਼ਾਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਸਸਤੇ ਵਿੱਚ ਖਰੀਦ ਸਕਦੇ ਹੋ।
- 20% ਬਚਤ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ — ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ, ਨਿਵੇਸ਼, ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭੁਗਤਾਨ।
ਇਹ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੁਹਾਡੇ ਆਮਦਨ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਬਾਅਦ ਕਰ — ਉਹ ਪੈਸਾ ਜੋ ਵਾਸਤਵ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਉਹ ਨੰਬਰ ਹੈ ਜਿਸਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਵੰਡਣਾ ਹੈ।
ਤਿੰਨ ਬੱਕਟਾਂ ਦਾ ਫਾਇਦਾ
ਵਿਸਥਾਰਿਤ ਬਜਟ ਫੇਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਲਗਾਤਾਰ ਰਖ-ਰਖਾਵ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਨੁੱਖ ਹੋਣ ਲਈ ਸਜ਼ਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। 50/30/20 ਵਿਧੀ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਮਾਫ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਕਿੰਨਾ ਕਾਫੀ ਦੇ ਲਈ ਜਾਂ ਸਿਨੇਮਾ ਲਈ ਜਾਵੇਗਾ। ਜਦ ਤੱਕ ਤੁਹਾਡੀ ਕੁੱਲ "ਚਾਹਤਾਂ" 30% ਦੇ ਨੇੜੇ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਤੁਸੀਂ ਠੀਕ ਹੋ।
ਇਹ ਵਪਾਰਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਸਾਫ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕ ਮਹਿੰਗੀ ਛੁੱਟੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ? ਇਹ ਚਾਹਤਾਂ ਦੇ ਬੱਕਟ ਤੋਂ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਉਸ ਬੱਕਟ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਹੋਰ ਛੋਟਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਨਿਯਮ ਅਸਪਸ਼ਟ ਅਪਰਾਧ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨਾਲ ਸਾਫ਼ ਗੱਲਬਾਤ ਵਿੱਚ ਬਦਲਦਾ ਹੈ।
ਇਸਨੂੰ ਪੰਜ ਮਿੰਟਾਂ ਵਿੱਚ ਸੈਟ ਕਰਨ ਦਾ ਤਰੀਕਾ
- ਆਪਣੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਬਾਅਦ-ਕਰ ਆਮਦਨ ਲੱਭੋ। ਜੇ ਇਹ ਬਦਲਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਪਿਛਲੇ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਔਸਤ ਲਓ।
- 0.5, 0.3, ਅਤੇ 0.2 ਨਾਲ ਗੁਣਾ ਕਰੋ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਤਿੰਨ ਲਕਸ਼ ਨੰਬਰ ਮਿਲ ਸਕਣ।
- ਆਪਣੀਆਂ ਫਿਕਸ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੀ ਸੂਚੀ ਬਣਾਓ ਅਤੇ ਜਾਂਚ ਕਰੋ ਕਿ ਕੀ ਇਹ 50% ਲਕਸ਼ ਦੇ ਅੰਦਰ ਫਿੱਟ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਜੇ ਨਹੀਂ, ਤਾਂ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਪਹਿਲਾ ਸੰਕੇਤ ਹੈ ਕਿ ਕਾਰਵਾਈ ਕਰੋ।
- ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਆਟੋਮੈਟਿਕਲੀ ਕਿੱਥੇ ਜਾਣਾ ਹੈ, ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰੋ — ਆਦਰਸ਼ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਹ ਦਿਨ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ।
- ਜੋ ਕੁਝ ਬਾਕੀ ਹੈ, ਉਹ ਚਾਹਤਾਂ ਦੇ ਬੱਕਟ ਵਿੱਚ ਵਹਿਣ ਦਿਓ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਦਿਲ ਨਾਲ ਖਰਚੋ।
ਸੁਝਾਅ: ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ। ਜਦੋਂ ਆਮਦਨ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਆਪਣੇ 20% ਨੂੰ ਬਚਤ ਵਿੱਚ ਮੂਵ ਕਰੋ, ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਇਸਨੂੰ ਖਰਚ ਕਰਨ ਦਾ ਮੌਕਾ ਮਿਲੇ। ਇੱਕ ਬਜਟ ਜੋ ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਅੰਤ 'ਤੇ ਇਰਾਦੇ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਕਦੇ ਵੀ ਜੀਵਨ ਨਹੀਂ ਬਚਾਉਂਦਾ।
ਨਿਯਮ ਨੂੰ ਵਾਸਤਵਿਕ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਅਨੁਕੂਲਿਤ ਕਰਨਾ
ਅੰਕ ਇੱਕ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਦਾ ਬਿੰਦੂ ਹਨ, ਕੋਈ ਕਾਨੂੰਨ ਨਹੀਂ। ਕਈ ਸਥਿਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਸੋਧਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ:
- ਉੱਚ ਕਿਰਾਏ ਵਾਲੇ ਖੇਤਰ: ਜੇ ਨਿਵਾਸ ਹੀ 45% ਆਮਦਨ ਖਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਸਖਤ 50% ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੀ ਸੀਮਾ ਅਸੰਭਵ ਹੈ। 60/20/20 ਦਾ ਲਕਸ਼ ਰੱਖੋ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਇੱਕ ਲਕਸ਼ ਵਜੋਂ ਦੇਖੋ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਵਧ ਸਕਦੇ ਹੋ।
- ਅਗਰੈਸਿਵ ਕਰਜ਼ਾ ਭੁਗਤਾਨ: ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਉੱਚ-ਬਿਆਜ ਕਰਜ਼ਾ ਖਤਮ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਚਾਹਤਾਂ ਤੋਂ ਉਧਾਰ ਲਓ ਅਤੇ 50/20/30 ਵਰਗਾ ਚਲਾਓ ਜਦ ਤੱਕ ਇਹ ਖਤਮ ਨਾ ਹੋ ਜਾਵੇ।
- ਅਨਿਯਮਿਤ ਆਮਦਨ: ਫ੍ਰੀਲਾਂਸਰਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਆਮ ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਖਿਲਾਫ ਬਜਟ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਫਿਰ ਚੰਗੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਨੂੰ ਬਚਤ ਨੂੰ ਵੱਧ ਕਰਨ ਦੇ ਮੌਕੇ ਵਜੋਂ ਦੇਖੋ।
ਮਕਸਦ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਤਿੰਨ-ਬੱਕਟਾਂ ਦੀ ਸੰਰਚਨਾ ਨੂੰ ਰੱਖਣਾ, ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਅਨੁਪਾਤਾਂ ਨੂੰ ਮੋੜਦੇ ਹੋ। ਸੰਰਚਨਾ ਹੀ ਹੈ ਜੋ ਇਸਨੂੰ ਚਿਪਕਾਉਂਦੀ ਹੈ।
ਕਠਿਨਾਈ: ਜਾਣਨਾ ਕਿ ਹਰ ਖਰਚ ਕਿਹੜੇ ਬੱਕਟ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦਾ ਹੈ
ਕਾਗਜ਼ 'ਤੇ ਆਮਦਨ ਵੰਡਣਾ ਮਿੰਟ ਲੈਂਦਾ ਹੈ। ਅਸਲ ਚੁਣੌਤੀ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਪੈਸਾ ਕਿੱਥੇ ਗਿਆ। ਕੀ ਜਿਮ ਦੀ ਮੈਂਬਰਸ਼ਿਪ ਇੱਕ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ ਜਾਂ ਇੱਕ ਚਾਹਤ? ਕੀ ਉਹ ਗ੍ਰੋਸਰੀ ਚੱਲਣਾ ਹਿੱਸਾ ਸਨੈਕਸ ਹੈ? ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੋਕ ਇੱਥੇ ਨਿਯਮ ਛੱਡ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਹਰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਹੱਥ ਨਾਲ ਵੰਡਣਾ ਥਕਾਵਟ ਵਾਲਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਇੱਥੇ ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। FinMan ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਕਲਿੱਕ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਸਿੱਧਾ ਆਯਾਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਹਰ ਖਰੀਦ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਟਾਈਪਿੰਗ ਦੇ। ਉੱਥੋਂ ਤੁਸੀਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ, ਚਾਹਤਾਂ, ਅਤੇ ਬਚਤਾਂ ਲਈ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਐਪ ਹਰ ਲਕਸ਼ ਦੇ ਖਿਲਾਫ ਇੱਕ ਚੱਲਦੀ ਕੁੱਲ ਰੱਖਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਜਾਣਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਕਿ ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਵੱਧ ਖਰਚ ਕੀਤਾ, ਤੁਸੀਂ ਐਪ ਖੋਲ੍ਹਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਦੇਖਦੇ ਹੋ ਕਿ ਇਸ ਮਹੀਨੇ ਹਰ ਬੱਕਟ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਕਮਰਾ ਬਾਕੀ ਹੈ।
ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਮੁਸ਼ਕਲ ਖਰਚਾਂ 'ਤੇ ਵੀ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਲੋਕ ਭੁੱਲ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਯੂਟਿਲਿਟੀ ਬਿੱਲ ਅਤੇ ਇੰਧਨ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੇ ਬੱਕਟ ਵਿੱਚ ਪੱਕੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਇਹਨਾਂ ਨੂੰ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣਾ ਆਸਾਨ ਹੈ। FinMan ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਮੀਟਰ ਜਾਂ ਇੰਧਨ ਦੀ ਰਸੀਦ ਦੀ ਫੋਟੋ ਖਿੱਚਣ ਅਤੇ ਅੰਕੜੇ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪੜ੍ਹਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਵਾਸਤਵਿਕਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਨਾ ਕਿ ਪਿਛਲੇ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਇੱਕ ਅੰਦਾਜ਼ਾ।
ਬਚਣ ਵਾਲੀਆਂ ਆਮ ਗਲਤੀਆਂ
- ਅਨਿਯਮਿਤ ਬਿੱਲ ਭੁੱਲਣਾ। ਸਾਲਾਨਾ ਬੀਮਾ ਜਾਂ ਕਾਰ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਇੱਕ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਬਜਟ ਨੂੰ ਖਰਾਬ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ 12 ਨਾਲ ਵੰਡੋ ਅਤੇ ਇਸ ਰਕਮ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੇ ਬੱਕਟ ਵਿੱਚ ਰੱਖੋ।
- ਚਾਹਤਾਂ ਨੂੰ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਵਜੋਂ ਗਲਤ ਵੰਡਣਾ। ਇੱਕ ਫੋਨ ਯੋਜਨਾ ਇੱਕ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ; ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਅਨਲਿਮਿਟਡ ਟੀਅਰ ਹਿੱਸਾ ਚਾਹਤ ਹੈ। ਇਮਾਨਦਾਰ ਰਹੋ, ਕਿਉਂਕਿ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਬਜਟਾਂ ਦੇ ਚੁਪਚਾਪ ਫੇਲ ਹੋਣ ਦਾ ਕਾਰਨ ਹੈ।
- 20% ਨੂੰ ਇੱਕ ਅਧਿਕਤਮ ਵਜੋਂ ਲੈਣਾ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਵੱਧ ਬਚਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਕਰੋ। ਨਿਯਮ ਤੁਹਾਡੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਇੱਕ ਫਲੋਰ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਇੱਕ ਛੱਤ।
- ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਰੀ ਜਾਂਚਣਾ। ਪਹਿਲਾਂ ਮਹੀਨੇ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਵੰਡਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਅਸਲ ਖਰਚ ਕਰਨ ਦੇ ਪੈਟਰਨ ਸਿੱਖਣ ਲਈ ਕੁਝ ਚੱਕਰ ਲੈਂਦਾ ਹੈ।
ਇਸਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨਾ
50/30/20 ਨਿਯਮ ਇਸ ਲਈ ਸਫਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਯਾਦ ਰੱਖਣ ਲਈ ਕਾਫੀ ਸਧਾਰਨ ਅਤੇ ਵਾਸਤਵਿਕ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਜੀਵਨ ਯਾਪਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫੀ ਲਚਕੀਲਾ ਹੈ। ਆਪਣੇ ਤਿੰਨ ਲਕਸ਼ ਸੈਟ ਕਰੋ, ਆਪਣੀ ਬਚਤ ਨੂੰ ਆਟੋਮੈਟ ਕਰੋ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਟ੍ਰੈਕਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਫੈਸਲਿਆਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦਿਓ ਨਾ ਕਿ ਡੇਟਾ ਐਂਟਰੀ 'ਤੇ। ਕੁਝ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਸੱਚੀ ਜੀਵਨ ਦੀ ਲਾਗਤ, ਜਿੱਥੇ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਚਾਹਤਾਂ ਚੁਪਚਾਪ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨਾ ਵਾਸਤਵ ਵਿੱਚ ਬਚਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਇਹ ਜਾਣ ਲੈਣਗੇ। ਇਹ ਸਾਫ਼ਤਾ — ਨਿਰਵਿਕਾਰਤਾ ਨਹੀਂ — ਹੈ ਜੋ ਇੱਕ ਬਜਟ ਨੂੰ ਰੱਖਣ ਦੇ ਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ।