Ko patiesībā nozīmē 50/30/20 noteikums
Ja jūs kādreiz esat mēģinājis veidot budžetu un pēc divām nedēļām atteicies, problēma parasti ir sarežģītība. Lielākā daļa budžetu prasa izsekot 30 kategorijām un katru vakaru atjaunināt izklājlapu. 50/30/20 noteikums to samazina līdz trim kategorijām, kuras varat atcerēties bez skatīšanās:
- 50% vajadzībām — īre vai hipotekārais kredīts, pārtika, komunālie pakalpojumi, transports, apdrošināšana, minimālās aizdevuma maksājumi.
- 30% vēlmēm — ēšana ārpus mājas, straumēšana, hobiji, ceļojumi, dārgāku lietu labā versija, ko varat iegādāties lētāk.
- 20% ietaupījumiem un parādu atmaksai — ārkārtas fonds, ieguldījumi un papildu maksājumi virs minimālā jebkuram parādām.
Procenti attiecas uz jūsu ienākumiem pēc nodokļiem — nauda, kas faktiski nonāk jūsu kontā. Tas ir skaitlis, ko dalīt.
Kāpēc trīs kategorijas ir labākas par trīsdesmit
Detalizēti budžeti neizdodas, jo tie prasa pastāvīgu apkopi un soda jūs par to, ka esat cilvēks. 50/30/20 metode darbojas, jo tā ir piedodoša. Jums nav jāizlemj iepriekš, cik daudz tērēt kafijai pret kino. Kamēr jūsu kopējie "vēlmes" paliek tuvu 30%, viss ir kārtībā.
Tā arī padara tirdzniecības darījumus acīmredzamus. Vēlaties dārgāku brīvdienu šomēnes? Tas nāk no vēlmju kategorijas, tāpēc kaut kas cits šajā kategorijā kļūst mazāks. Noteikums pārvērš neskaidru vainu skaidrā sarunā ar sevi.
Kā to izveidot piecās minūtēs
- Atrodiet savus ikmēneša ienākumus pēc nodokļiem. Ja tie svārstās, ņemiet vidējo no pēdējiem trim mēnešiem.
- Reiziniet ar 0.5, 0.3 un 0.2, lai iegūtu trīs mērķa summas.
- Uzskaitiet savas fiksētās vajadzības un pārbaudiet, vai tās iekļaujas 50% mērķī. Ja nē, tas ir jūsu pirmais signāls rīkoties.
- Izlemiet, kur ietaupījumi automātiski nonāk — ideāli, pārskaitījums dienā, kad saņemat algu.
- Ļaujiet atlikušajam plūst uz vēlmju kategoriju un tērējiet to brīvi.
Padoms: maksājiet sev vispirms. Pārvietojiet savus 20% uz ietaupījumiem brīdī, kad ienākumi ierodas, pirms jums ir iespēja tos iztērēt. Budžets, kas paļaujas uz gribasspēku mēneša beigās, reti izdzīvo.
Noteikuma pielāgošana reālajai dzīvei
Skaitļi ir sākumpunkts, nevis likums. Dažas situācijas prasa pielāgojumus:
- Augstas īres zonas: ja mājoklis vienkārši apēd 45% ienākumu, stingrs 50% vajadzību ierobežojums nav reāls. Mērķējiet uz 60/20/20 un uzskatiet to par mērķi, uz kuru augt.
- Aggresīva parādu atmaksāšana: ja jūs atbrīvojaties no augstas procentu likmes parādiem, aizņemieties no vēlmēm un veiciet kaut ko līdzīgu 50/20/30, līdz tas ir beidzies.
- Neregulāri ienākumi: brīvmākslinieki būtu jābudžetē pret savu zemāko tipisko mēnesi, tad labos mēnešos uzskatiet to par iespēju pārsniegt ietaupījumus.
Galvenais ir saglabāt trīs kategoriju struktūru, pat ja jūs saliekat attiecības. Struktūra ir tā, kas to padara noturīgu.
Grūtā daļa: zināt, kurai kategorijai pieder katrs izdevums
Iedalīt ienākumus uz papīra aizņem minūtes. Patiesais izaicinājums ir izsekot, kur nauda faktiski devās. Vai sporta zāles abonements ir vajadzība vai vēlme? Vai tas pārtikas pirkums ir daļēji uzkodas? Lielākā daļa cilvēku šeit pamet noteikumu, jo manuāli šķirot katru darījumu ir nogurdinoši.
Šeit automatizācija ir svarīgāka par disciplīnu. Ar FinMan jūs varat importēt darījumus tieši no sava bankas ar vienu klikšķi, tāpēc katrs pirkums jau ir reģistrēts bez jebkādas rakstīšanas. No turienes jūs piešķirat kategorijas vajadzībām, vēlmēm un ietaupījumiem, un lietotne saglabā tekošo summu pret katru mērķi. Tā vietā, lai brīnītos, vai esat pārtērējis, jūs atverat lietotni un redzat, cik daudz vietas katrā kategorijā šomēnes ir palicis.