Ką iš tikrųjų reiškia 50/30/20 taisyklė
Jei kada nors bandėte sudaryti biudžetą ir po dviejų savaičių pasidavėte, problema dažniausiai yra sudėtingumas. Dauguma biudžetų prašo sekti 30 kategorijų ir kiekvieną naktį atnaujinti skaičiuoklę. 50/30/20 taisyklė sumažina tai iki trijų kategorijų, kurias galite prisiminti be žiūrėjimo:
- 50% būtinybėms — nuoma ar hipoteka, maisto produktai, komunalinės paslaugos, transportas, draudimas, minimalūs paskolos mokėjimai.
- 30% norams — valgymas restoranuose, transliacijos, hobiai, kelionės, gražesnės versijos dalykų, kuriuos galėtumėte nusipirkti pigiau.
- 20% taupymui ir skoloms — avarinis fondas, investicijos ir papildomi mokėjimai virš minimalios bet kokiai skolai.
Šie procentai taikomi jūsų pajamoms po mokesčių — pinigams, kurie iš tikrųjų patenka į jūsų sąskaitą. Tai yra skaičius, kurį reikia padalyti.
Kodėl trys kategorijos geriau nei trisdešimt
Išsamūs biudžetai žlunga, nes reikalauja nuolatinės priežiūros ir baudžia už tai, kad esate žmogus. 50/30/20 metodas veikia, nes jis yra atlaidus. Jums nereikia iš anksto nuspręsti, kiek pinigų skirti kavai ir kinui. Kol jūsų bendras "norų" kiekis išlieka arti 30%, viskas gerai.
Taip pat daro kompromisus akivaizdžius. Norite brangesnio atostogų šį mėnesį? Tai ateina iš norų kategorijos, todėl kažkas kitas toje kategorijoje sumažėja. Taisyklė paverčia neaiškią kaltę aiškia diskusija su savimi.
Kaip tai nustatyti per penkias minutes
- Raskite savo mėnesines pajamas po mokesčių. Jei jos svyruoja, paimkite vidurkį iš paskutinių trijų mėnesių.
- Padauginkite iš 0.5, 0.3 ir 0.2, kad gautumėte tris tikslinius sumas.
- Sudarykite savo fiksuotų būtinybių sąrašą ir patikrinkite, ar jos telpa į 50% tikslą. Jei ne, tai yra pirmasis signalas veikti.
- Pasirinkite, kur automatiškai keliauti taupymams — idealiai, pervedimas tą dieną, kai gaunate atlyginimą.
- Leiskite viskam, kas liko, patekti į norų kategoriją ir leiskite sau laisvai išleisti.
Patarimas: pirmiausia sumokėkite sau. Perkelkite savo 20% į taupymus, kai tik gausite pajamas, prieš tai, kai turėsite galimybę išleisti. Biudžetas, kuris remiasi valios galia mėnesio pabaigoje, retai išgyvena.
Taisyklės pritaikymas realiame gyvenime
Skaičiai yra pradinė vieta, o ne įstatymas. Kelios situacijos reikalauja koregavimų:
- Aukštos nuomos zonos: jei būstas vienas užima 45% pajamų, griežtas 50% būtinybių limitas yra nerealus. Siekite 60/20/20 ir laikykite tai tikslu, į kurį augsite.
- Agressyvus skolų grąžinimas: jei atsikratote didelių palūkanų skolų, skolinkite iš norų ir vykdykite kažką panašaus į 50/20/30, kol ji išnyks.
- Nereguliarios pajamos: laisvai samdomi darbuotojai turėtų biudžetuoti pagal savo žemiausią tipinį mėnesį, tada gerus mėnesius laikyti galimybe perfinansuoti taupymus.
Esminis dalykas yra išlaikyti trijų kategorijų struktūrą, net kai lenkiate santykius. Struktūra yra tai, kas leidžia jai išlikti.
Sunkioji dalis: žinoti, kuriam kategorijai priklauso kiekviena išlaida
Pajamų skirstymas popieriuje užtrunka kelias minutes. Tikras iššūkis yra sekti, kur pinigai iš tikrųjų nuėjo. Ar sporto klubo narystė yra būtinybė ar noras? Ar tas maisto produktų pirkimas yra iš dalies užkandžiai? Dauguma žmonių čia atsisako taisyklės, nes rankiniu būdu rūšiuoti kiekvieną sandorį yra nuobodu.
Čia automatizavimas yra svarbesnis už discipliną. Su FinMan galite importuoti sandorius tiesiai iš savo banko vienu paspaudimu, todėl kiekvienas pirkimas jau yra užfiksuotas be jokio rašymo. Iš ten priskiriate kategorijas būtinybėms, norams ir taupymams, o programa palaiko nuolatinį bendrą kiekvienam tikslui. Vietoj to, kad galvotumėte, ar išleidote per daug, atidarote programą ir matote, kiek vietos liko kiekvienoje kategorijoje šį mėnesį.
Tas pats taikoma sudėtingesnėms išlaidoms, kurias žmonės pamiršta. Komunaliniai mokesčiai ir degalai tvirtai priklauso būtinybėms, ir juos lengva nuvertinti. FinMan leidžia jums nufotografuoti skaitiklio ar degalų kvito nuotrauką ir automatiškai perskaityti skaičius, todėl jūsų būtinybių suma atspindi realybę, o ne spėjimą iš trijų mėnesių atgal.
Dažniausios klaidos, kurių reikia vengti
- Pamiršti nereguliarius mokesčius. Metinis draudimas ar automobilio registracija gali sugadinti mėnesinį biudžetą, jei juos ignoruosite. Padalinkite juos iš 12 ir atidėkite tą sumą savo būtinybių kategorijoje.
- Neteisingai klasifikuoti norus kaip būtinybes. Telefono planas yra būtinybė; neribota prenumerata yra iš dalies noras. Būkite sąžiningi, nes išpūsti būtinybes yra tai, kaip biudžetai tyliai žlunga.
- Traktuoti 20% kaip maksimumą. Jei galite sutaupyti daugiau, darykite tai. Taisyklė yra grindų lygis jūsų ateičiai, o ne lubos.
- Patikrinti kartą per metus. Pirmiausia peržiūrėkite savo pasiskirstymus kas mėnesį. Užtrunka kelis ciklus, kad sužinotumėte savo tikrąsias išlaidų tendencijas.
Viso sudėjimas
50/30/20 taisyklė veikia, nes ji yra pakankamai paprasta, kad būtų galima prisiminti, ir pakankamai lanksti, kad išgyventų realiame gyvenime. Nustatykite savo tris tikslus, automatizuokite savo taupymus ir naudokite sekiklį, kad tvarkytumėte rūšiavimą, kad galėtumėte skirti energiją sprendimams, o ne duomenų įvedimui. Per kelis mėnesius sužinosite savo tikrąsias gyvenimo išlaidas, kur jūsų norai tyliai kyla ir kiek iš tikrųjų galite sutaupyti. Ta aiškumas — ne tobulumas — yra tai, kas daro biudžetą vertą išlaikyti.