50/30/20 ережесінің мәні
Егер сіз бюджет жасауды сынап көріп, екі аптадан кейін бас тартқан болсаңыз, мәселе әдетте күрделілікте. Көптеген бюджеттер 30 санатты бақылауды сұрайды және әр түн сайын кестені жаңартуды талап етеді. 50/30/20 ережесі бұлты үш санатқа қысқартады:
- 50% қажеттіліктер — жалдау немесе ипотека, азық-түлік, коммуналдық қызметтер, көлік, сақтандыру, минималды несие төлемдері.
- 30% қалаулар — мейрамханаларда тамақтану, стриминг, хобби, саяхат, арзанырақ сатып алуға болатын заттардың жақсы нұсқасы.
- 20% жинақтар мен қарыздар — төтенше жағдайлар қоры, инвестициялар және кез келген қарыз бойынша минималды төлемдерден тыс қосымша төлемдер.
Проценттер сіздің табысыңызға салықтан кейін қолданылады — шотқа түсетін нақты ақша. Бұл бөлетін сан.
Неліктен үш санат отыз санаттан артық
Толық бюджеттер сәтсіздікке ұшырайды, себебі олар тұрақты күтімді талап етеді және адам болу үшін жазалайды. 50/30/20 әдісі кешірімді, сондықтан алдын ала кофе мен киноға қанша ақша жұмсайтыныңызды шешудің қажеті жоқ. Егер сіздің жалпы "қалауларыңыз" 30% шамасында болса, бәрі жақсы.
Сондай-ақ, айырбастау мүмкіндіктерін анық көрсетеді. Осы айда қымбат демалысқа барғыңыз келе ме? Бұл қалаулар санатынан шығады, сондықтан сол санаттағы басқа нәрсе кішірейеді. Ереже анық кінәні өзіңізбен ашық әңгімеге айналдырады.
Бес минутта қалай орнатуға болады
- Сіздің ай сайынғы салықтан кейінгі табысыңызды табыңыз. Егер ол өзгерсе, соңғы үш айдың орташа мәнін алыңыз.
- 0.5, 0.3 және 0.2-ге көбейтіңіз, үш мақсатты соманы алыңыз.
- Тұрақты қажеттіліктеріңізді тізімдеңіз және олардың 50% мақсатқа сәйкес келетінін тексеріңіз. Егер сәйкес келмесе, бұл әрекет ету үшін алғашқы сигнал.
- Жинақтар автоматты түрде қайда кететінін шешіңіз — идеалында, жалақы келген күні аударым жасаңыз.
- Қалғанын қалаулар санатына жіберіңіз және еркін жұмсаңыз.
Кеңес: алдымен өзіңізге ақша төлеңіз. Табыс келген сәтте 20%-ды жинақтарға ауыстырыңыз, оны жұмсау мүмкіндігіңіз болмас бұрын. Айдың соңында ерік-жігерге сүйенетін бюджет сирек сақталады.
Ережені шынайы өмірге бейімдеу
Сандар — бұл бастама, заң емес. Бірнеше жағдайлар түзетулерді талап етеді:
- Жоғары жалдау аймақтары: егер тұрғын үй табыстың 45%-ын жесе, 50% қажеттіліктер шегі шындыққа жанаспайды. 60/20/20 мақсат етіп қойыңыз.
- Агрессивті қарызды өтеу: егер сіз жоғары пайыздық қарызды жойып жатсаңыз, қалаулардан қарыз алыңыз.
- Тұрақсыз табыс: фрилансерлер ең төменгі айлыққа қарсы бюджет жасауы керек, содан кейін жақсы айларды жинақтарды артық қаржыландыру мүмкіндігі ретінде қарастыруы керек.
Негізгі мақсат — үш санат құрылымын сақтау, тіпті пропорцияларды бұзсаңыз да. Құрылым — бұл оны сақтайтын нәрсе.
Қиын бөлігі: әр шығынның қай санатқа жататынын білу
Табыс бөлуді қағазда жасау минуттар алады. Негізгі қиындық — ақша қайда кеткенін бақылау. Спортзалға жазылу қажеттілік пе, қалаулар ма? Азық-түлік сатып алу жартылай снек пе? Көптеген адамдар осы жерде ережені тастап кетеді, себебі әр транзакцияны қолмен сұрыптау қиын.
Мұнда автоматтандыру тәртіптен гөрі маңызды. FinMan арқылы сіз транзакцияларды банк есепшотынан бір рет басу арқылы импорттай аласыз, сондықтан әр сатып алу автоматты түрде тіркеледі. Содан кейін сіз қажеттіліктер, қалаулар және жинақтарға санаттарды тағайындайсыз, ал қосымша әр мақсатқа қарсы ағымдағы жалпы соманы сақтайды. Сіз артық жұмсағаныңызды білмей, қосымша ашып, осы айда әр санатта қанша орын қалғанын көре аласыз.
Сол сияқты, адамдар ұмытып кететін қиын шығындарға да қатысты. Коммуналдық төлемдер мен отын қажеттіліктер санатында мықтап орналасқан, және оларды бағалау оңай. FinMan сізге есептегіштің немесе отын чегінің суретін түсіруге мүмкіндік береді, сондықтан сандар автоматты түрде оқылады, осылайша қажеттіліктердің жалпы сомасы шындықты көрсетеді.
Бас тарту керек жалпы қателіктер
- Тұрақсыз төлемдерді ұмыту. Жылдық сақтандыру немесе автокөлік тіркеуі айлық бюджетіңізді бұзуы мүмкін. Оларды 12-ге бөліп, қажеттіліктер санатына сол соманы бөліп қойыңыз.
- Қалауларды қажеттіліктер ретінде жіктеу. Телефон жоспары — қажеттілік; премиум шексіз деңгей — жартылай қалаулар. Шыншыл болыңыз, себебі қажеттіліктерді ұлғайту — бюджеттің тыныш сәтсіздікке ұшырауының себебі.
- 20%-ды максимум ретінде қарау. Егер сіз одан да көп жинақтай алсаңыз, жасаңыз. Ереже — бұл болашақ үшін еден, төбе емес.
- Жылына бір рет тексеру. Алғашқыда бөлулеріңізді ай сайын қараңыз. Сіздің шығындарыңыздың шынайы үлгілерін үйрену үшін бірнеше цикл қажет.
Барлығын жинақтау
50/30/20 ережесі сәтті, себебі оны есте сақтау оңай және шынайы өмірде өмір сүруге икемді. Үш мақсатты орнатыңыз, жинақтарыңызды автоматтандырыңыз және сұрыптауды басқару үшін трекерді пайдаланыңыз, сонда сіз деректерді енгізуге емес, шешімдер қабылдауға энергия жұмсайсыз. Бірнеше айдан кейін сіз шынайы өмір сүру құныңызды, қалауларыңыздың қалай көтерілетінін және қанша шын мәнінде жинақтай алатыныңызды білесіз. Бұл анықтық — кемелдік емес — бюджетті сақтауға тұрарлық етеді.