50/30/20 qaydasının əsl mənası
Əgər büdcə qurmağa çalışmısınızsa və iki həftədən sonra imtina etmisinizsə, problem adətən mürəkkəblikdir. Əksər büdcələr sizdən 30 kateqoriyanı izləməyi və hər axşam bir cədvəli yeniləməyi tələb edir. 50/30/20 qaydası bunu üç xurcuya endirir ki, onları baxmadan da xatırlaya bilərsiniz:
- 50% ehtiyaclar — kirayə və ya ipoteka, ərzaq, kommunal xidmətlər, nəqliyyat, sığorta, minimum kredit ödənişləri.
- 30% istəklər — restoranlarda yemək, axın, hobbilər, səyahət, daha ucuz ala biləcəyiniz şeylərin gözəl versiyası.
- 20% qənaət və borc — təcili fond, investisiyalar və hər hansı bir borc üzrə minimumdan artıq ödənişlər.
Faizlər sizin gəlirinizə vergidən sonra tətbiq olunur — sizin hesabınıza həqiqətən düşən pul. Bu, bölməli olduğunuz rəqəmdir.
Niyə üç xurcu otuz kateqoriyadan üstündür
Ətraflı büdcələr uğursuz olur, çünki onlar davamlı baxım tələb edir və sizi insan olduğunuz üçün cəzalandırır. 50/30/20 metodu işləyir, çünki o, bağışlayıcıdır. Qəhvə ilə kinoteatr arasında dəqiq nə qədər pul xərcləyəcəyinizi əvvəlcədən qərar verməyə ehtiyac yoxdur. Ümumilikdə "istəkləriniz" 30%-ə yaxın qalarsa, problem yoxdur.
Bu, ticarət mübadilələrini də aydın edir. Bu ay daha bahalı bir tətil istəyirsiniz? Bu, istəklər xurcundan çıxır, buna görə də o xurcdakı başqa bir şey kiçilir. Qayda qeyri-müəyyən günahı özünüzlə aydın bir müzakirəyə çevirir.
Beş dəqiqədə necə qurmaq olar
- Ayda vergi sonrası gəlirinizi tapın. Əgər dəyişkəndirsə, son üç ayın ortalamasını götürün.
- Üç hədəf məbləği əldə etmək üçün 0.5, 0.3 və 0.2 ilə vurun.
- Sabit ehtiyaclarınızı sıralayın və onların 50% hədəfinə uyğun olub olmadığını yoxlayın. Əgər uyğun deyilsə, bu, hərəkət etməyiniz üçün ilk siqnaldır.
- Qənaətlərin avtomatik olaraq hara gedəcəyini qərarlaşdırın — ideal olaraq, ödəniş aldığınız gün köçürmə.
- Qalan hər şey istəklər xurcuna axın etsin və sərbəst xərcləyin.
Məsləhət: əvvəlcə özünüzə ödəyin. Gəlir gəldiyi anda 20%-inizi qənaətə köçürün, xərcləmək şansınız olmadan. Ayın sonunda iradəyə əsaslanan bir büdcə nadir hallarda yaşayır.
Qaydanı real həyata uyğunlaşdırmaq
Rəqəmlər başlanğıc nöqtəsidir, qanun deyil. Bir neçə vəziyyət düzəliş tələb edir:
- Yüksək kirayə sahələri: əgər yaşayış yalnız gəlirin 45%-ni yeyirsə, sərt 50% ehtiyaclar limiti reallıqdan uzaqdır. 60/20/20 hədəfləyin və buna uyğunlaşma məqsədi kimi baxın.
- Aqressiv borc ödənişi: əgər yüksək faizli borcu ödəyirsinizsə, istəklərdən borc alın və 50/20/30 kimi bir şey işlədin.
- Düzensiz gəlir: sərbəst işçilər ən aşağı tipik aylarına qarşı büdcə qurmalıdırlar, sonra yaxşı ayları qənaətləri artırmaq üçün bir şans kimi qəbul etməlidirlər.
Əsas odur ki, nisbətləri əyərkən belə üç xurcu saxlamaqdır. Struktur onu davamlı edir.
Çətin hissə: hər xərci hansı xurca aid olduğunu bilmək
Gəliri kağızda bölmək bir neçə dəqiqə çəkir. Həqiqi çətinlik, pulun haraya getdiyini izləməkdir. İdman zalı üzvlüyü ehtiyacdır, yoxsa istək? O ərzaq alış-verişi qismən qəlyanaltıdır? Çox insan burada qaydanı tərk edir, çünki hər bir əməliyyatı əl ilə sıralamaq yorucudur.
Bu, avtomatlaşdırmanın intizamdan daha vacib olduğu yerdir. FinMan ilə siz bankınızdan əməliyyatları bir kliklə idxal edə bilərsiniz, beləliklə, hər alış-veriş artıq heç bir şey yazmadan qeydə alınır. Oradan siz kateqoriyaları ehtiyaclara, istəklərə və qənaətlərə təyin edirsiniz və tətbiq hər hədəf üçün davamlı cəmi saxlayır. Nə qədər xərclədiyinizi düşünmək əvəzinə, tətbiqi açın və bu ay hər xurcdakı qalan məbləği dəqiq görün.